定义:长期投资是指收购并持有资产至少3年或更长时间,以在未来创造财富。长期投资需要耐心、策略、远见和承诺。它将更高回报的可能性最大化,并将风险和不确定性最小化。
长期投资有很多选择,比如房地产,共同基金、定期存款、公积金、债券、单位相连保险计划、邮政存款、首次公开发行及黄金。具体解释如下:
内容:长期投资
长期投资的选择
个人需要从多个可用选项中进行选择。一个人必须考虑他/她愿意投资的金额,他/她可以承担的风险水平和预期的投资回报。
下文将详细讨论可供作长期投资的各种选择:
房地产
购买商业地产、住宅或农业用地都被考虑在内房地产投资.随着通货膨胀和对土地需求的增加,房地产价格正在显著上涨。
因此,从长期来看,房地产投资可以带来巨大的资本增值。
黄金
投资黄金交易所交易基金、黄金股票基金和黄金共同基金,或购买黄金饰品、珠宝、金币和金条,可以通过长期增值来抵御通胀。
然而,投资于各种黄金基金被认为比购买珠宝、金币或金条更有益。
共同基金
当许多投资者有一个集体投资目标,通过系统投资计划(SIP)定期存入小额资金,以产生公平的回报时,这种基金被称为共同基金。
投资共同基金是当今最理想的决定,因为从长远来看,它能带来最有利的回报。创建多样化的投资组合共同基金的种类降低市场波动的风险。
公共公积金(PPF)
公共公积金(PPF)是最安全的政府计划之一。因为它提供了固定的回报率、15年的资金冻结期、免税优惠和最小的风险。
它最适合属于高收入群体或非工薪阶层的人。
雇员公积金(EPF)
雇员公积金计划是雇主从雇员的工资中扣除一定比例存入雇员的公积金帐户的计划。同样的数额也由雇主个人支付。
这些资金的积累为雇员提供退休福利和EPF账户的免税利息。大多数公司都强制雇员参加紧急计划基金。
债券
债券是长期债务工具。在这里,投资者将资金借给大型机构,如公司、市政公司或国家政府,在特定时期内产生可变或固定利息。
债券保证了收益的确定性,尽管利率相当低。
银行固定存款
把一笔钱长期存入银行是最简单的投资方式。然而,它并不能产生公平的回报,因为回报率只是高于储蓄账户,但又不至于高到超过通货膨胀。
这些存款由印度储备银行(RBI)管理。
公司定期存款
许多公司通过定期存款向公众筹集资金。制造业公司的定期存款受公司法委员会规管,而定期存款则受公司法委员会规管非银行金融公司(NBFC)由印度储备银行(RBI)管理。
公司定期存款的利率比银行定期存款的利率高。
单位相连保险计划(ULIP)
ULIP是一个双重受益计划,包括投资和保险。保险费部分用于向投资者提供人寿保险,其余则集中于投资者个人选择的股票或债务基金。
ULIP保费可以按月或按年缴纳,最低期限为5年。就费用和佣金而言,一些ULIP投资甚至比共同基金投资更好。
邮政储蓄计划
邮政储蓄计划类似于储蓄银行帐户。但可方便投资者开立投资价值低至20/-的储蓄账户;利率也很低。
它还提供自动柜员机,资金从一个邮局转移到另一个邮局和开设一个联合帐户的便利。
首次公开发行(ipo)
首次公开募股(IPO)是公司所有者邀请股东投资公司的第一项举措。之后,公司将被视为上市公司,发行ipo也被称为“上市”。
事实有时证明,这是一个从ipo获得可观回报的绝佳机会。
长期投资目标
为了实现财务目标,个人了解长期投资的必要性是至关重要的。为此目的,长期投资目标详列如下:
- 创造财富长期持有资产或股票,直至到期,可获得令人难以置信的回报,并增加投资价值。
- 风险最小化拖延较长一段时间的投资可以消除不利的市场环境(如经济衰退)带来的风险。
- 可持续增长:长期投资是基金或资产持续增长的最佳选择,因为它可确保较佳及稳定的回报。
- 优质公司协会:对大品牌或知名公司的股票和基金进行长期投资,投资者可获得股份。因此,投资者有机会与该公司的发展和成功联系在一起。
- 减税降费许多长期投资都有免税计划。如果投资的频率低,该投资的加工费自动减少。
长期投资策略
任何没有战略的投资都是没有用的,而且可能被证明是错误的。因此,为了实现投资的目标和目的,有必要制订一项行动计划。
进一步了解长期投资策略,你可以遵循。
- 理解业务内部:在投资之前,先了解公司的过去、现在和未来,公司的愿景、使命和目标,让投资者意识到所涉及的风险和潜在的回报。
- 检查公司的资产负债表要分析公司的财务健康和稳定性,研究公司的资产负债表是必要的。
- 展望公司的利润和增长投资者必须关注该公司前几年的业绩来决定其投资净现值未来的盈利能力和增长可能性。
- 分析公司对技术的适应性投资者必须弄清楚公司是在适应不断发展的新技术,还是仍在沿袭传统的方式。一个公司的成功主要取决于它对新技术的适应能力。
- 关注公司未来三年预测公司未来15年或20年的业绩是徒劳的。因此,投资者必须密切关注公司未来三年的发展前景。
- 竞争对手的分析如果竞争对手能够抓住该公司可能占据的市场份额,他们就能扭转局面。因此,了解竞争对手的潜力是至关重要的。
- 评估公司的竞争护城河当前位置公司的SWOT(优势、劣势、机会和威胁)分析对于确定公司在长期竞争中取胜的能力同样至关重要。
长期投资——要做的事
- 首先计划你的应急基金,以确保不间断的长期投资。
- 明确你的投资目标和退休计划。
- 要有耐心,持有投资直到到期。
- 每年检查一次你的资产配置,必要时重新调整你的投资组合。
长期投资——不要做
- 不要把你所有的资本都投资在一种资产上(分散投资),以避免损失或低回报的风险。
- 如果该资产过去表现相当不错,不要害怕逢低买进。
- 不要试图通过买卖股票来把握市场时机来赚取利润,因为这是有风险的,可能会导致亏损。
结论
人们常说“稳扎稳打方能取胜”,长期投资也是如此。有了一个合理的投资策略,良好的资金分散和耐心长期持有投资,投资者可以创造巨大的财富。
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