中央银行和商业银行都是一个国家经济的基础。然而,它们彼此之间却有着难以置信的不同。当中央银行是任何国家银行体系的最高组织时,商业银行在中央银行的规章、条例、政策和指导方针下发挥作用。
两者的显著区别在于,央行是运行整个银行体系的顶端机构。而商业银行只是银行系统的一个组成部分,银行系统的运作目的是促进交易和盈利。
内容:中央银行与商业银行的区别
区别和比较
基础 | 中央银行 | 商业银行 |
---|---|---|
意义 | 一国经济中调节货币供应和管理银行系统运作的最高机构 | 募集存款、提供贷款和将公众资金用于投资以获得利润的金融机构 |
所有权 | 公共 | 公共或私人 |
银行系统 | 顶点研究所 | 组成单元 |
银行首席 | 州长 | 主席 |
许多银行 | 单 | 许多 |
客户 | 其他银行和政府 | 公众 |
动机或目的 | 控制信用体系 | 利润收入 |
外汇功能 | 外币监护人 | 外汇交易商 |
贷款 | 商业银行的最后贷款人 | 提供商业贷款,个人贷款,住房贷款,贸易融资,车辆贷款和抵押贷款 |
其他功能 | 发行政府债券,制定银行规章制度,成员银行间资金清算 | 保险存款业务、外汇供应及信用证业务 |
请注意打印权限 | 是的 | 没有 |
金融管理局 | 是的 | 没有 |
货币供给函数 | 是的 | 没有 |
垄断 | 是的 | 没有 |
以印度为例 | 印度储备银行(RBI) | 印度国家银行(SBI),印度中央银行(CBI),卡纳拉银行等。 |
印度的管理机构 | 1934年印度储备银行法案 | 《1949年银行监管法案》 |
什么是中央银行?
中央银行是一个最高机构,其目的是控制和管理银行系统的运作,同时调节货币供应,以保证一个国家的经济稳定。
中央银行的特点
为了清楚地理解中央银行是什么,让我们来看看它的特征,如下所示:
- 垄断在每个国家,中央银行都是唯一的一家,享有垄断权和权威。
- 顶点的身体当前位置它是国家银行系统的最高机构,监管其他银行,并支持国家的整个银行结构。
- 国有请看例句中央银行严格归政府所有,因此属于公共部门。
- 法律实体:是根据政府某一特定法案的规定而成立的法人实体,具有特殊的意义和权利。
- 其他银行和政府的银行当前位置中央银行向各商业银行和政府提供存取款等银行业务。
- 金融管理局当前位置通过制定各种货币政策、规章制度,对国内的货币流通实行完全的控制。
- 请注意打印权限当前位置中央银行是国家唯一有权印刷除硬币和面值纸币以外的新纸币的银行。
- 国家黄金和外汇储备当前位置这家银行也被认为是国家外汇和黄金储备的托管人,将这些资产置于其监管之下。
- 银行系统的骨干当前位置中央银行作为一个最高机构,是国家银行体系的支柱,履行所有重要的金融职能。比如制定银行规章制度,市场货币流通,以及在经济问题上为政府提供建议。
- 票据交换所当前位置中央银行可以被看作是票据交换所,因为它开始在两个或两个以上的银行之间进行票据、支票和其他金融工具的结算,以确保一个国家的银行系统的平稳运行。
什么是商业银行?
商业银行是一种金融机构,其目标是通过向公众发起存款,向公众提供贷款,并将公众的钱用于有利可图的投资来获取利润。
商业银行的特点
商业银行是您、我等广大市民不时前来寻求各种金融服务的银行。现在我们来深入了解一下商业银行的以下特点:
- 金融机构当前位置商业银行从事金融交易,包括存款、贷款、垫款、信用创造和投资.
- 公有制或私有制:这些银行可以分为公共银行和私人银行,即这些银行的所有权不只是局限于政府。
- 外汇交易商当前位置此类银行通过提供外汇买卖便利,加快了对外贸易的发展。
- 利润动机当前位置商业银行通过向公众提供金融服务来实现盈利和创收的目的。
商业银行类型
商业银行根据其所有权和设立方式大致可分为四种类型。下面逐一详细说明:
- 公共部门银行由公共部门拥有的银行,即中央银行持有50%的股份,州政府持有15%的股份。而赞助此类银行的商业银行则持有35%的股份。
- 私人部门银行当前位置私人银行是私人投资者持有最多股份的银行。
- 外资银行当前位置所有在国外设立的银行都被称为外国银行。
- 地区农村银行当前位置在农村地区设立的为开展农业活动和其他小规模工业经营提供金融援助的银行称为农村银行。
中央银行的职能
中央银行有许多职责和权力来定义它的服务。这些措施如下:
货币供应和信贷的控制者请看例句中央银行的主要职能是控制市场上的货币供应和信贷流动。通过定量工具(银行利率、现金准备金率、法定流动性比率和公开市场操作)和定性工具(贷款利率的波动)来促进这一过程。
印刷货币当前位置中央银行有权印刷除雷亚尔纸币和硬币以外的所有面额的纸币。
现金储备托管人当前位置所有的银行在中央银行都有账户,他们可以在那里保留一些现金储备以备将来之需。
外汇储备托管人当前位置这家银行负责管理、控制和兑换一国的外汇和黄金,通过维持外汇储备来保持汇率稳定。
票据交换所当前位置中央银行在两个或两个以上商业银行之间起着调解人的作用,负责商业银行之间的结算和交易管理。
最后贷款人当前位置中央银行的基本职能之一是在商业银行出现紧急情况、亏损和资不抵债时向其提供贷款。
对银行和政府的银行服务t:这家银行提供所有的一般银行业务,如接受存款、批准其他银行的贷款和政府。
发行政府债券请看例句中央银行发行各种政府债券来筹集资金,鼓励公众在该国的存款和投资。
制定银行规章制度:本行履行各种监管职能,例如发放银行牌照、制订银行规范及政策、为银行追讨债务制定司法机制、监察银行运作等。中央银行甚至在实践道德劝说促使商业银行遵守制定的政策。
政府财务代理及顾问△中央银行在出现经济危机、财政赤字、向其他国家提供贷款等情况时,起到了政府金融顾问的作用。同时,它还代表国家和政府参加国际会议和会议,并代表政府发行政府债券和证券。
商业银行的职能
商业银行有多重任务要做。这些活动分为以下两类,每一类包括许多活动:
主要功能
商业银行的职能各不相同,其主要职能如下:
- 接受存款当前位置银行通过发起客户开立活期账户、储蓄账户和定期账户等来接收客户的存款。
- 提供贷款和预付款当前位置他们还提供长期贷款、活期贷款、短期贷款和许多其他贷款来满足客户的金融需求。
- 信用创造:将收集到的资金投资于有利可图的企业、股票、预付贷款业务实体等为银行带来了一代利润。
二次函数
除上述商业银行的基本业务外,商业银行还有许多次要的职能,主要分为以下两类:
- 机构的功能当前位置商业银行充当公众或客户的代理人,按周、月或年提供各种收付服务,并收取一定的佣金。它在这方面执行下列活动:
- 商业银行作为代理人支付各种利益代表他们的客户。
- 他们还支付贷款的分期付款客户按月、季度或年度贷款,如住房贷款、汽车贷款和个人贷款。
- 他们也促进了缴交税款、共同基金分期付款及保险费的客户。
- 代表客户的银行;收取支票、利息、租金、股息等。
- 效用函数例除代理职能外,银行还向公众提供其他便利。其中一些在下面提到:
- 商业银行提供银行透支便利即使在账户余额为零的情况下也要取钱。
- 这些银行通过各种方式向客户提供资金他们的汇票和本票贴现.
- 银行提供储物柜让客户把他们的珠宝和贵重物品安全保管在银行。
- 商业银行也发行旅行支票在旅途中由客户携带,以避免现金丢失或被盗。
总结
要更详细地了解这些差异,请阅读下面对上述对比图的解释:
- 中央银行是顶点的机构管理和控制国家的整个货币和银行系统。另一方面,商业银行是一个金融机构它通过发起存款、发放贷款和将公众的钱投资于各种机会来赚取利润。
- 中央银行通常是一个公共部门组织在许多国家属于国家所有。然而,商业银行是由公共部门和私营部门都有.
- 前者是一个顶尖的机构银行系统的最高机构.然而,商业银行是一个金融机构在中央银行的监管下行使职能.
- 中央银行行长是州长中央银行。然而,商业银行的负责人是主席有关商业银行的。
- 当前者是只有银行在这个国家,后者是这样的许多机构不同的类型。
- 虽然中央银行和政府一起为其他银行服务,商业银行服务大众,包括个人和商业组织。
- 中央银行的主要目标是信贷控制和经济稳定.相反,商业银行的主要动机是获得利润.
- 当中央银行是外汇守护者监管外汇业务,是商业银行的职责外汇交易商为客户提供此类交易的便利。
- 前向商业银行提供贷款紧急情况下,而后者向客户提供贷款定期产生利润。
- 中央银行的各种其他职能包括发行政府债券,制定银行规章制度,清算会员银行资金.然而,商业银行的特点包括保险存款业务、外汇供应及开立信用证.
- 中央银行有印刷新货币的当局除硬币和1面额纸币外,而商业银行没有这个权力吗.
- 前持有多个货币当局比如制定一个国家的财政政策和监管银行业务。相反,后者有没有这样的权利.
- 中央银行行使控制货币和信贷条款的供应以及金融市场的状况。然而,商业银行不得不这样做听从中央银行的指示关于货币供应和信贷条款。
- 前者是其同类中唯一享受的银行垄断在银行部门。但后者是多的数量并在中央银行下运作。
- 印度的中央银行是印度储备银行(RBI)。W然而,其他各种各样的人喜欢印度国家银行(SBI),印度中央银行(CBI)和卡纳拉银行都是商业银行。
- 在印度,印度储备银行是在1934年印度储备银行法案.然而,商业银行受国家的管制《1949年银行监管法案》.
没有银行的服务,任何企业都无法正常运转。从贷款以满足组织的财务需求到将收入和利润存起来以备需要,银行起着至关重要的作用。
商业银行向公众,一般地指个人和经营单位提供各种此类服务时,中央银行协助各商业银行和金融机构正确运作。
总之,我们可以说,中央银行和商业银行对国家、经济、商业实体和公众都是必不可少的;让每个人的生活更轻松。
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